چگونه پول مان را عاقلانه مدیریت کنیم؟

مجله‌ی آموزش ایلیاد - مدیریت پول می‌تواند کاری غیرممکن به نظر برسد، اما این فقط به این دلیل است که برای شروع مدیریت وقت صرف نکرده‌اید. امروز، نظم بخشیدن به امور مالی خود از همیشه راحت‌تر است. با بودجه بندی دقیق، پس‌انداز هوشمند و توجه اساسی به درآمد و هزینه، می‌توانید بدون داشتن مدرک دانشگاهی، پول خود را هوشمندانه مدیریت کنید.

 

تمام درآمد ماهانه خود را محاسبه کنید. درآمدی را که از اضافه کار، عیدی، پاداش‌ها یا هر چیز تضمین نشده دیگر بدست می‌آورید را حساب نکنید. فقط از درآمدی استفاده کنید که می‌دانید بدون شک در آن ماه بدست خواهد آمد. با این کار می‌توانید تصویری واضح از میزان هزینه‌ای که هر ماه باید هزینه کنید، فراهم کنید و به شما امکان می‌دهد یک بودجه دقیق تهیه کنید.
•    هرگونه پول اضافی (اضافه کاری، پاداش و غیره) باید «اضافی» در نظر گرفته شود. با برنامه‌ریزی برای درآمد تضمین شده خود، اطمینان حاصل خواهید کرد که در صورت بروز هر اتفاقی، پول کافی برای تأمین هزینه‌های زندگی خواهید داشت. این امر همچنین منجر به پس‌انداز مقداری پول اضافی در هنگام رسیدگی می‌شود.

 

تمام رسیدهای خود را نگه دارید تا تصویری دقیق از‌ هزینه‌های خود بدست آورید. خوشبختانه، فن‌آوری مدرن این کار را آسان‌تر از همیشه کرده است، زیرا شما می‌توانید به صورت آنلاین وارد سیستم شوید تا فعالیت بانکی و کارت اعتباری خود را مشاهده کنید.
•    اگر پول نقد خرج می‌کنید، رسیدها را نگه دارید و یا آنچه را که خریداری کرده‌اید یادداشت کنید.
•    نرم‌افزارهایی وجود دارد که به شما امکان می‌دهند کارت‌های اعتباری، حساب‌های بانکی و سرمایه گذاری‌های خود را در یک مکان همگام سازی کنید و نمودار هزینه‌های خود را بر اساس آن‌ها بدست آورید. این یک روش عالی برای دیدن وضعیت مالی شما با کار بسیار کم است.

 

این بهترین راه برای دیدن جایی است که می‌توانید در آن صرفه جویی کرده و عاقلانه خرج کنید.
•    هزینه‌های ثابت: این مواردی است که ماه به ماه تغییر نمی‌کنند اما باید پرداخت شوند، از جمله اجاره، اقساط وام یا بیمه و غیره.
•    هزینه‌های ضروری: این موارد شامل غذا، حمل و نقل و آب و برق است. هر چیزی که برای زندگی نیاز دارید، اما هزینه آن از ماه به ماه دیگر تغییر می‌کند.
•    هزینه‌های غیرضروری: این قسمت شامل سایر هزینه‌ها می‌شود. هزینه‌هایی مانند بلیط سینما، نوشیدنی با دوستان و اسباب بازی یا سرگرمی و ... این بزرگترین مکانی است که اکثر مردم می‌دانند که می‌توانند در آن پس‌انداز کنند.

 

نمی‌توانید فقط یکبار این کار را انجام دهید و انتظار داشته باشید بودجه کاملی بدست آورید. بهترین راه برای دیدن نحوه خرج کردن شما این است که دائماً برگه‌های مربوط به آن را نگه دارید، حداقل یک بار در ماه چک کنید تا وضعیت خود را ببینید. به طور کلی، درآمد شما ثابت است، بنابراین اگر احساس می‌کنید در هزینه‌ها کم می‌آورید، باید هزینه‌های خود را تنظیم کنید.
•    درآمد و هزینه ماه خود را در کنار هم در یک صفحه قرار دهید. داشتن این اعداد در کنار یکدیگر به شما این امکان را می‌دهد که ببینید چه مقدار پول برای صرف هزینه باقی مانده است.

 

اگر فقط برای هزینه‌های ثابت و ضروری زندگی خرج می‌کردید، چه میزان از درآمد شما باقی می‌ماند؟ درآمد ثابت خود را بنویسید و هزینه‌های ثابت و اساسی را از آن کم کنید تا بفهمید هر ماه چه مقدار پول باید خرج کنید. شما باید این عدد را داشته باشید تا بتوانید پول خود را عاقلانه مدیریت کنید، زیرا این مقدار باقی‌مانده «کمک هزینه» شما برای پس انداز و سرگرمی است.
•    این شامل پولی است که شما برای اجاره و اقساط خود، آب و برق، قبض تلفن و سایر نیازهای ضروری خود خرج می‌کنید.

 

این سه دسته عبارتند از: پس انداز، سرمایه گذاری و فعالیت‌های سبک زندگی. مبلغی که پس از کسر هزینه‌های اساسی خود در ماه باقی می‌ماند، درآمد اختیاری شما است. شما می‌توانید از این مورد برای مواردی مانند خرید، خرید مواد غذایی، بیرون رفتن و افزودن به پس انداز خود استفاده کنید.
•    ۱۰٪ حداقل هزینه‌ای است که باید برای پس‌انداز کنار بگذارید. این مبلغ می‌تواند به تدریج رشد کند و در کوتاه مدت صدمه زیادی به شما نمی‌زند.
•    ۲۰٪ پس‌انداز خوب و مطمئنی محسوب می‌شود. این تضمین می‌کند که بعد از ۵ تا ۶ ماه، به اندازه کافی درآمد پس‌انداز داشته باشید تا در صورت اتفاقی برای شما یک ماه کامل از شما محافظت کند. به شما این امکان را می‌دهد که بدون تأثیر جدی بر کیفیت زندگی، پس‌انداز زیادی کنید.
•    ۳۰٪ هدفی است که همه باید برای آن برنامه‌ریزی کنند.

وقتی دانستید که چه مقدار پول نقد اضافی دارید، باید متعهد شوید که بیش از آنچه که در اختیار دارید هزینه نکنید. اگر مشکل شما خرید لباس است و علاقه زیادی به مد دارید، باید یاد بگیرید که از خود بپرسید «آیا این چیزی است که من واقعاً به این نیاز دارم؟» در فروشگاه برای مارک‌های معروف پول هدر ندهید و از فروشگاه‌های لباس‌های دست دوم خرید نکنید. فقط در صورت نیاز واقعی کالاهای فروشگاه، خرید کنید.
•    اولویت‌های شما در زندگی چیست؟ غذای خوب، تعطیلات یا صرفاً گذراندن وقت با خانواده؟ دانستن آنچه که شخصاً به خرید آن اهمیت می‌دهید، می‌تواند باعث شود از خریدهای پرهزینه پرهیز کنید.
•    چه چیزهایی را می‌توانید در زندگی خود برش دهید که به سختی متوجه آنها شوید، مثل یک قهوه برای صبحانه، لباسی که ممکن هیچ‌وقت آن را نپوشید و غیره؟
•    اگر یک بودجه برای هزینه‌های واقعی خود بسازید، راحت‌تر می‌توانید به بودجه خود پایبند باشید. سپس، اگر جاهایی پیدا کنید که بتوانید آن هزینه‌ها را کاهش دهید، می‌توانید بودجه خود را برای هزینه در جاهای دیگر تنظیم کنید.

شما باید قبل از خرید هر چیزی از خود بپرسید که آیا واقعا برای زندگی به این نیاز دارید؟ آیا مدت طولانی از آن لذت خواهید برد یا یک لذت گذرا است؟ از خرید به عنوان یک فعالیت تفریحی اجتناب کنید، در عوض آن را برای موارد ضروری ذخیره کنید.
•    تهیه لیست مواد غذایی و مایحتاج برای خرید قبل از رفتن به فروشگاه، به شما در صرفه‌جویی در هزینه‌ها و برنامه‌ریزی موثر کمک می‌کند.
•    هرگز چیزی را فقط به این دلیل که تخفیف خورده است، خریداری نکنید.

 

به عنوان مثال برای خرید ماشین لاطم نیست از اولین نمایشگاه اتومبیل خرید کنید. همچنین مهم نیست که فروشنده اتومبیل در تلاش است چه چیزی به شما بگوید، او هدفش فروش ماشین به شماست. شما می‌توانید با صرف چند روز تحقیق در مورد اتومبیل‌ها، خانه، سیستم‌های سینمای خانگی و غیره قبل از خرید، مبلغ زیادی را صرفه‌جویی و پس‌انداز کنید.
•    به صورت آنلاین تحقیق کنید و یک سقف هزینه مناسب تعیین کنید. حداکثر هزینه‌ای که برای اتومبیل، خانه و غیره هزینه می‌کنید را مشخص کنید. در مورد این موارد بسیار سخت‌گیر باشید، مهم نیست که یک فروشنده چه می‌گوید.
•    برای مقایسه قیمت‌ها در چند فروشگاه مختلف، قیمت‌ها را بررسی کنید. اگر اهل مذاکره هستید به فروشنده بگویید که قیمت مشابه یا بهتری پیدا کرده‌اید و از آنها بخواهید قیمت خود را پایین بیاورند.

 

پایین آوردن هزینه‌های ضروری مانند هزینه‌های غذا دشوار است، اما غیرممکن نیست. خرید عمده شاید در ابتدا پرهزینه باشد، اما در دراز مدت باعث پس‌انداز می‌شود. شما می‌توانید لوازم بهداشتی، موادغذایی و شوینده‌ها را بصورت آنلاین یا فروشگاه‌های عمده‌فروشی خریداری کنید تا هزینه‌های خود را کم کنید.
•    یاد بگیرید که قیمت روی اجناس را بخوانید. اقلام عمده از قیمت پایین‌تری نسبت به خرید تکی برخوردار هستند، این بدان معناست که شما با هزینه کمتر با کالای بیشتری دریافت کنید.

 

اگر بودجه شما محدود است و در پس‌انداز کردن مشکل دارید، یکی از بهترین راه‌ها برای جلوگیری از هزینه زیاد، برداشتن کل مبلغی است که باید به صورت نقدی تا آخر ماه هزینه کنید. مبلغی که برای غذا، بنزین، اجاره و غیره کنار گذاشته‌اید را به صورت پاکت جدا کنید یا در کارت بانکی جداگانه‌ای قرار دهید تا دقیقاً بدانید که چه مقدار از آن را در اختیار دارید.

بسیاری از مشاوران مالی حتی پیشنهاد می‌کنند که بیشتر بروید، حداقل ۹ تا ۱۲ ماه پس‌انداز کنید. این پول فقط در موارد بسیار ضروری هزینه شود، مثلاً اگر شغل خود را از دست داده‌اید یا باید قبض‌های پزشکی را پرداخت کنید.
•    هزینه‌های ثابت و ضروری شما برای یک ماه چقدر است؟ این عدد را در ۳ تا ۶ ماه ضرب کنید تا حداقل پس‌انداز اضطراری خود را بدست آورید.

 

آیا قصد بازنشستگی یا تعطیلات سال آینده قصد رفتن به مسافرت را دارید؟ بسته به هدفی که دارید، مبلغی که باید هر ماه پس‌انداز کنید به شدت تغییر می‌کند. لیستی از رویدادهایی را که می‌خواهید برای آنها پس‌انداز کنید، هزینه‌های آنها و سپس تعداد ماه‌های وقوع رویداد را تهیه کنید.
•    برای تعطیلات ۵ تا ۶ ماه قبل پس انداز کنید. بسته به مقصدتان، هزینه‌ها را حساب کنید و بر ۶ تقسیم کنید تا مبلغ پس‌انداز برای هر ماه را محاسبه کنید.
•    پس انداز برای ارسال فرزندانتان برای رفتن به دانشگاه، باید یک برنامه دراز مدت باشد. هنگام تولد حساب‌های پس انداز جداگانه‌ای برای آنها تهیه کنید و پس‌انداز را در اولویت قرار دهید.

 

قرار دادن یک مبلغ مشخص در سال برای پس‌انداز بازنشستگی در ۲۰ سالگی، در هنگام بازنشستگی دو برابر بیشتر از شخصی که در ۴۰ سالگی سرمایه گذاری می‌کند، درآمد کسب می‌کند.

یک حساب‌ بانکی با سود بالا باز کنید
بخشی از پولی که سرمایه‌گذاری کردید و لازم ندارید را در حساب‌های بلندمدت با سود بالا قرار دهید. هر زمانی هم که پول اضافه‌ای بدست آوردید آن را در این حساب نگه دارید. با این کار هم اطمینان حاصل می‌کنید که به پس‌اندازتان دست نمی‌زنید و هم اینکه از سود پول‌تان بهره می‌برید.
•    هنگامی که سود دریافت کردید، آن مبلغ را به پس انداز ماهانه خود اضافه کنید. شما کیفیت زندگی یکسانی خود را حفظ کرده و در دراز مدت پس انداز بیشتری خواهید کرد.

 

مجله‌ی آموزش ایلیاد